La fórmula básica del fraude Ponzi

Siguiendo con nuestro artículo sobre el esquema Ponzi, veremos como es la fórmula utilizada en este fraude financiero. Como ser ha comentado en el artículo anterior, Charles Ponzi acabó en la cárcel debido a sus actividades con este sistema que lleva su nombre, aunque surgieron muchos imitadores de su método. Los sistemas para hacerse rico rápidamente han sido los que más han exprimido el fraude Ponzi. Por supuesto, el método de los cupones ya utilizado no servía, y los imitadores han tenido que innovar el método y darle algunos giros. La estructura básica del esquema Ponzi puede ser aplicada y vuelto a aplicar en innumerables contextos. El sistema gira entorno al proceso de pagar a antiguos inversores con el dinero que se consigue con los nuevos inversores. El método central continúa siendo el mismo.

La idea es enganchar a unos cuantos inversores que están dispuestos a meterse en un negocio fructífero desde el principio. Los detalles de la inversión no son muy importantes. Lo que realmente absorbe estas personas en el esquema son los fantásticos ingresos de vuelta que pueden conseguir con la inversión que hacen. Después de que el que inicia el esquema ha conseguido un número de inversores y ha conseguido un capital inicial, puede utilizar esos fondos para comprarse un bonito coche o alquilar una oficina totalmente equipada. Estas propiedades le ayudarán con la siguiente fase de inversión, que es conseguir más inversores.

Esta vez, el dinero conseguido de la segunda tanda de inversores es dividido, siendo una parte para el que ha iniciado el fraude y el resto para pagar una cantidad a los primeros inversores. De esta manera, los inversores iniciales ya están empezando a ver ingresos, y no sospechan que pueda haber algo malo. Tarde o temprano, la segunda tanda de inversores necesitará ver algunos ingresos sobre el dinero que han invertido. Es un simple caso de repetición del sistema. El tercer grupo de inversores será el que proporcione algunos ingresos al segundo grupo y primero grupo. Sin embargo, según el ciclo continúa, se va haciendo más complicado.

Algunos de los inversores iniciales comenzarán a sospechar si dejan de ver ingresos. Los nuevos inversores tendrán que ver de alguna manera dinero entrando de su inversión, y estos ingresos tendrán que ser regulares. Esto significa que más inversores deben ser añadidos a la rueda continuamente para seguir pagano a los inversores previos. Llega un momento en que el cerebro del esquema Ponzi está bajo una gran presión para mantener el círculo y añadir más inversores. Para una sola persona esto es demasiado trabajo, y puede explicar el porque este tipo de esquemas tiene varios cómplices, aunque solo retrasa lo inevitable. Finalmente, el esquema se vuelve insostenible y se derrumbará como un castillo de naipes.

Una pregunta que surge en este esquema, es la similitud que tiene con un sistema piramidal. Aunque comparten algunas cosas parecidas, no son exactamente la misma cosa. Si piensas en la organización y metodología detrás de un esquema Ponzi, se puede ver que efectivamente tiene una estructura piramidal. El cerebro de la operación está arriba del todo, y va aumentando el número de inversores que van estando por debajo. Sin embargo, hay diferencias fundamentales entre una pirámide clásica y un esquema Ponzi.

La diferencia más notable entre ambos esquemas es que el de Ponzi solo te preguntará para que inviertas en algo. No se te pedirá tomar ninguna otra acción que no sea dar una cantidad de dinero. Los cerebros del esquema Ponzi se harán cargo del resto, incluyendo los ingresos de retorno. El que inicia este esquema es el que está continuamente moviendo el dinero de un sitio a otro. Por otro lado, un esquema piramidal da la oportunidad de hacer dinero por nosotros mismos. Esto requiere trabajo por nuestra parte: Quizá se tenga que empezar una franquicia y comenzar a reclutar a otras personas para que entren en el círculo. Los reclutados suelen pagar una porción de sus beneficios a los reclutadores, lo cual va formando la pirámide comentada.

Puede que la diferencia parezca muy difusa, pero una cosa que debemos tener muy presentes, es que los esquemas Ponzi son siempre ilegales. Algunos negocios legítimos y con éxito, han sido construidos sobre la idea de un sistema piramidal. Sin embargo, la naturaleza del esquema Ponzi se basa en el fraude y un sistema que la final no es sostenible. Dicho de otra manera, se pide a la gente que invierta un dinero que al final no será invertido en nada.

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